货币时间价值计算基础EXCEL 下载本文

未来要有100万元可用(资金流入),当前投入20万元(资金流出)之外,还需每年年初投资1.35万元(资金流出)。

案例2 求PV 张先生的退休养老计划

张先生现40岁,他希望60岁退休,退休时能积累100万元资金供退休养老使用。张先生打算在未来20年,每年年末投资2万元到退休养老帐户,要想实现退休养老目标,张先生现在仍需一次性投资多少钱到退休养老帐户?张先生的投资回报率为5%。

张先生现在仍需一次性投资12.76万元到退休养老帐户

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张先生现40岁,他希望60岁退休,退休时能积累100万元资金供退休养老使用。张先生打算在未来20年,每年年初投资2万元到退休养老帐户,要想实现退休养老目标,张先生现在仍需一次性投资多少钱到退休养老帐户?张先生的投资回报率为5%。

张先生现在仍需一次性投资11.52万元到退休养老帐户

案例3 求FV 张先生的退休养老计划

张先生现40岁,他希望60岁退休,张先生打算现在投资20万元,同时在未来20年,每年年末投资2万元到退休养老帐户,张先生退休时能积累多少资金供退休养老使用?张先生的投资回报率为5%。

张先生退休时能积累119万元资金供退休养老使用

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张先生现40岁,他希望60岁退休,张先生打算现在投资20万元,同时在未来20年,每年年初投资2万元到退休养老帐户,张先生退休时能积累多少资金供退休养老使用?张先生的投资回报率为5%。

张先生退休时能积累122.5万元资金供退休养老使用

(二)、计算回报率(RATE)

张先生现40岁,他希望60岁退休,张先生找到一家养老基金公司理财经理李先生,张先生告诉李先生他现在能一次性投资20万元,同时在未来20年,每年年末能投资2万元到退休养老帐户,理财经理李先生对张先生的风险属性进行评测后,告诉张先生,20年后张先生退休时能大约能积累90万元资金供退休养老使用。请问张先生的投资回报率是多少?

张先生是一个保守的投资者,投资回报率约3%。

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案例2.1中,罗莎女士以14.1%的利率代价提前获得160000万元。

汉考克共同生命保险公司的投资回报率是7.65%。

图2.12 EXCEL工具计算投资回报率

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图2.13 EXCEL工具计算投资回报率