C、自身拥有银行券发行权 判断题

D、全部都是 答案: AB

1、商业银行与其他专业银行及金融机构的基本区别在于商业银行是唯一能接受、创造和收缩活期存款的金融机构。（ ） 答案：正确

2、商业银行是对企业进行长期投资、贷款、包销新证券的专业银行。（ ）答案：错误 3、中间业务是指银行所从事的未列入银行资产负债表以及不影响资产和负债总额的经营活动。（ ） 答案：错误

简答题

1、简述商业银行经营的流动性原则 2、简述商业银行的负债管理理论

3、商业银行何以有信用创造能力?影响商业银行信用创造的因素是什么? 〖参考答案〗

1、是指银行应能随时满足客户提取存款及各方面的资金需要：一方面要求资产具有较高的流动性，另一方面则必须力求债务结构合理，并拥有较多的融资渠道和较强的融资能力。银行缺乏流动性会降低自己的竞争力，甚至面临挤兑而陷入破产清理的境地,故保持必要的流动性对银行经营是至关重要的。

2、这是20世纪60年代开始的金融创新中发展起来的理论。由于直接融资的发展,商业银行深感资金缺乏、竞争激烈、加之流动性的巨大压力，商业银行不得不从货币市场引进资金来保证资产流动性的要求。负债管理认为银行的流动性不仅可以通过加强资产的管理来获得，也可以通过负债管理，即向外借款来提供。其核心是：银行主动借入资金来保持自身的流动性，从而扩大资产业务，增加银行收益。但负债管理也有明显缺陷：①提高了银行的融资成本。②因为金融市场的变幻莫测而增加了经营风险③忽视自有资本的补充，不利于银行的稳健经营。 3、在金融体系中,商业银行与其他金融机构的基本区别在于：商业银行是唯一可以经营活期存矿的机构。商业银行通过经营活期存款,可以创造出派生存款,从而创造出了货币,这个过程称为信用创造。

部分准备经制度和非现金结算制度是商业银行信用创造的两个前提，影响商业银行信用创造的因素有基础货币和货币乘数,两者与信用创造规模正相关。

论述题

1、论述商业银行管理理论的演变过程

〖参考答案〗

商业银行是特殊的企业，有自己的经营管理理论。随着经济环境的变化，银行自身业务的发展，其管理理论经历了资产管理、负债管理和资产负债管理演变过程。

（1）资产管理理论经历了三个不同的发展阶段。 第一阶段，商业贷款理论（真实票据论）。 第二阶段，可转换性理论。 第三阶段，预期收入理论。

13

（2）负债管理理论是在金融创新中发展起来的理论。负债管理理论的核心是，银行的流动性不仅可以加强资产管理获得，向外借款也可提供流动性，只要借款领域扩大，流动性就有保证。而且，负债管理有效，则无须经常保有大量流动性资产，并可将资金投入到更有利可图的资产上，银行收益将提高。负债管理存在的缺陷在与经营成本的提高可能给银行增加压力。

（3）资产负债（综合）管理理论产生于20世纪70年代末80年代初。该理论的基本思想是将资产和负债两个方面加以对照以及作对应分析，围绕所谓缺口或差距，通过调整资产和负债双方在一些特征上的差异，达到合理搭配。

第八章 中央银行

单选题

1、下列中央银行的行为和服务中,体现其银行的银行的职能是（ ）

A、代理国库 B、对政府提供信贷

C、集中商业银行现金准备 D、发行货币 答案: C 2、中央银行若提高再贴现率,将（ ）

A、迫使商业银行降低贷款利率 B、迫使商业银行提高贷款利率

C、使商业银行没有行动 D、使企业得到成本更高的贷款 答案: B 3、商业银行派生存款的能力 （ ）

A、与原始存款成正比，与法定存款准备率成正比 B、与原始存款成正比，与法定存款准备率成反比 C、与原始存款成反比，与法定存款准备率成反比

D、与原始存款成反比，与法定存款准备率成正比 答案: B 4、中央银行再贴现率的调整主要着眼于( )的考虑。

A、短期 B、中期

C、长期 D、年度 答案：A 5、下列银行中,不同于其他三家银行的是（ ）

A、英格兰银行 B、东京---三菱银行

C、中国银行

D、花旗银行 答案：A

6、下列针对中央银行负债的变动中,使商业银行体系准备金增加的是（ ） A、财政部在中央银行的存款增加 B、外国在中央银行的存款增加

C、流通中的通货减少

多项选择题

1、 中央银行是（ ）

A、发行的银行

B、国家的银行

D、监管的银行 答案：ABC

C、银行的银行 2、 中央银行的作用有（ ）

D、其他负债的增加 答案: C

A、稳定货币与稳定经济 B、调节信用于调节经济

C、集中清算，加速资金周转 D、开展国际金融的合作与交流 答案：ABCD 3、 中央银行的‘银行的银行’的职能体现在（ ）

A、集中存款准备 C、最终的贷款人

B、金融监管

D、组织全国的清算 答案: ACD

14

4、中央银行的三大政策工具是（ ）

A、法定准备金率 B、再贴现

C、公开市场业务 D、信用配额 答案：ABC 5、中央银行要实现\松\的货币政策可采取的措施有（ ）

A、提高法定存款准备金率 B、降低再贴现率

C、提高证券保证金比率 D、在公开市场上购买有价证券 答案: BD 6、中央银行直接信用控制工具包括（ ）

A、利率最高限 B、信用配额

C、规定商业银行的流动比率 D、直接干预 答案：ABCD 7、中央银行金融监管的目标包括（ ）

A、金融体系经营安全性 B、公平竞争目标

C、政策的协调一致目标 D、一元化监管 答案: ABC

判断题

1、中央银行的公开市场业务都是在二级市场而非一级市场上进行的。（ ）

答案：正确

2、美国的联邦储备体系就是典型的单一中央银行制度。（ ） 答案：错误 3、基础货币等与流通中现金与商业银行的存款准备金之和。（ ） 答案：正确

五、简答题

1、简述中央银行产生的必然性 2、中央银行货币发行制度的发展

3、为什么说中央银行的资产业务规模会影响其货币供应量 〖参考答案〗

1、①银行券的发行问题，由于商业银行资金实力、经营范围的限制，其发行的银行券的流通往往受到很大限制，这就需要一个资金实力雄厚且具有权威性的银行来统一发行银行券并保证兑现；

②票据交换问题，随着商业银行间互相支付量的增加，有各自银行自行轧差清算已非常不方便，客观上需要有一个统一的票据交换和债权债务清算机构，为各个商业银行间的票据交换和资金清算提供服务。

③最后贷款人问题，单个银行由于资金有限，支付能力不足而产生即对于破产事件，为此有必要集中各家银行的准备金，对某一银行的支付困难实施救助。

④金融监管问题，随着银行业与金融市场的发展，金融活动需要政府进行必要的管理，而这种管理的专业性与技术性很强，必须有专业性的机构来实施。 2、①首先中央银行券从可兑换金银岛不可兑换金银,这时金属货币制度向纸币制度演变的结果、原因是贵金属的供给受资源限制,而且纸币相对便于商品和劳务交易；

②纸币的发行由金属准备向保证准备发展、过去央行发行必须以贵金属作准备,现在允许以有价证券甚至国家掌握的商品作保证；

③纸币发行由纸币发行管理向货币供应量管理发展,央行认识到不但钞票是购买手段和支付手段,支票存款也是、于是由单纯控制钞票发行发展到包括钞票和银行存款在内的货币供应量的管理,并通过中央银行的货币政策来调节货币供应量,从而调节和控制整个国民经济。

15

3、中央银行对商业银行和政府的贷款业务可以对货币供应量实施调节、央行扩大贷款,直接增加了存款结构的超额准备金,从而扩大存款机构的放款和投资能力,导致货币供应量扩大;再贴现通过影响金融机构的借贷成本和存款准备金头寸的增减,调节货币供应量;央行的证券和外汇购买实际上是向社会诸如基础货币,增加商业银行的准备金,增加其货币供应的能力。 论述题

1、试述中央银行金融监管的原则、内容与方法。 〖参考答案〗

（1）中央银行金融监管的含义及意义。中央银行金融监管的意义是防范金融风险，维持一个稳定、健全而有效率的金融体系。监管必须注重以下几个方面：

①金融体系的经营安全性目标； ②公平竞争目标； ③政策的协调一致目标。 （2）中央银行金融监管的原则： ① 依法管理原则；

② 合理、适度竞争原则；

③ 自我约束与外部强制相结合原则； ④安全稳健与经济效益相结合原则。

（3）中央银行金融监管的内容主要包括：第一，预防性管理。据《巴塞尔协议》和《有效银行监管的核心原则》，对金融业尤其是商业银行实施全方位的监管如资本充足性、资产状况、经营管理、盈利水平和流动性等方面。第二，存款保险制度；第三，紧急救援，发挥“最后贷款人”的职能。

（4）中央银行金融监管的方法。运用法律手段、经济手段和行政手段进行现场检查和非现场检查。

通货膨胀

单项选择题

1、一般而言物价水平年平均上涨率不超过3%的是（ ）

A、爬行通货膨胀 B、温和通货膨胀

C、恶性通货膨胀 D、奔腾式通货膨胀 答案：A 2、通货膨胀时期从利息和租金取得收入的人将（ ）

A、增加收益 B、损失严重

B、不受影响 D、短期损失长期收益更大 答案：B 3、当存在物品和服务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是（ ）

A、需求拉上的通货膨胀 B、结构性通货膨胀 C、工资推进的通货膨胀 D、利润推进的通货膨胀 答案：D 4、能够反映各种商品价格对价格总水平的影响的通货膨胀度量指标是（ ）

A、消费物价指数 B、批发物价指数

C、生活费用指数 D、国内生产总值平减指数 答案：D 5、认为由物价上涨造成的收入再分配是通货膨胀的（ ）

16