38、信用风险可以按（ ）等方式进行分类。

A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 C、风险能否分散、发生的形式、风险标的 D、产生的原因、发生的形式、风险标的

39、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（ ）

A、信用风险 B、市场风险 C、流动性风险 D、国家风险

40、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A、正相关 B、负相关 C、同等 D、不相关

41、宋体（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A、财务公司 B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司

42、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（ ）

A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理

B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理

C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理 D、保监会负责互联网保险的监督管理

43、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ）

A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类

44、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（ ）

A、增资发行 C、合并 B、购买与承接 D、兼并收购

45、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（ ）

A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性 B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用

C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性 D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性 46、下列不属于商业银行同业业务的是（ ）

A、同业代付 B、同业拆借 C、保理融资 D、买入返售

47、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（ ）

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A、职业道德 B、社会责任 C、专业技能 D、企业文化

48、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（ ）的，按支取日活期利率计息。

A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月

49、（ ）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

A、全面检查 B、专项检查 C、稽核调查 D、临时检查

50、金融租赁公司的重大关联交易应经（ ）批准。

A、总经理 B、董事会 C、风险管理委员会 D、项目审核委员会

51、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ）

A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

52、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（ ）

A、监管资本 B、经济资本 C、会计资本 D、市场资本

53、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（ ）

A、3% B、4% C、5% D、8%

54、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A、向汽车经销商发放汽车贷款 B、向汽车购买者发放汽车贷款 C、向汽车生产者发放汽车贷款 D、向汽车维修者发放汽车贷款

55、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ）

A、20％ B、30％ C、40％ D、50％

56、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（ ）

A、催生了大型企业的财团意识 B、节省了企业集团的融资成本 C、降低了企业的系统风险 D、防控企业集团资金风险

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57、以下各项，（ ）不是政策性银行。

A、中国人民银行 B、国家开发银行 C、中国进出口银行 D、中国农业发展银行

58、（ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。

A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、法律风险

59、商业银行应当认真遵循（ ）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。

A、了解你的客户 B、认识你的客户 C、审查你的客户 D、检查你的客户

60、（ ）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。

A、汇兑 B、托收承付 C、委托收款 D、银行本票

61、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（ ）

A、市场准入 C、非现场监管 B、监管谈话 D、现场检查

62、外汇业务中较独特的风险是（ ）

A、流动性风险 B、利率风险 C、外汇风险 D、信用风险

63、（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A、短期流动性调节工具（SLO） B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL）

64、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（ ）

A、M0 B、M1 C、M2 D、M3

65、中间业务是一项（ ）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。

A、表内 B、理财 C、信贷 D、表外

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66、宋体重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

A、12小时 B、24小时 C、36小时 D、72小时

67、资本市场是指（ ）

A、短期市场 B、一级市场 C、发行市场 D、长期市场

68、银行内部审计主要的审计方法是（ ）

A、现场审计与自行查核 B、现场走访与自行查核 C、现场审计与现场走访 D、现场审计与非现场审计

69、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（ ）

A、为匿名的公司所有者提供服务

B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬 C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立

70、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。

A、人民法院 C、公安机关 B、人民检察院

D、银监会

71、关于同业拆借说法不正确的是（ ）

A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保

C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本 D、同业拆借资金只能作短期的用途

72、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内作出批准或者不能批准的书面决定。

A、20 B、30 C、45 D、60

73、下列（ ）属于社会责任类的指标。

A、收入结构调整指标 B、合规执行

C、业务及客户发展指标 D、公众金融教育

74、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ ）整体风险评估。

A、一次 B、两次 C、三次 D、四次

75、下列贷款不能归为关注类的是（ ）

A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良 B、借新还旧

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