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3、商业信用：企业之间由于商品赊销、或预付货款所提供的信用。
4、消费信用：企业、银行或其他金融机构对没有现款或现款不足的消费者在购买耐用
消费品时所提供的信用。
5、金融工具：以书面形式发行和流通、借以证明债务人的义务和债权人权利的证书。 6、股票：股份公司发给股东的用以证明其出资并拥有权益的有价证券。 7、本票：债务人向债权人开出的在约定期限无条件支付一定金额给收款人或持票人的
债务凭证。
8、汇票：债权人发给债务人的，命令付款人在约定的时间、地点，以一定的金额支付
给指定的收款人的支付命令书。
9、支票：在银行开立支票存款账户的付款人向开户银行签发的，通知它的开户银行从
其账户中按票面金额付给持票人的付款凭证。
二、填空题
1、金融的融通对象是（货币）和（货币资金）。 2、在我国，（银行信用）一直是最基本的信用形式。
3、债券按发行主体不同，可分为政府债券、（金融债券）和（企业债券）。 4、我国债券信用评级的最高级是（AAA级）。
5、按股东权益，可将股票分为（普通股）和（优先股）。
6、银行信用产生的前提条件：一方面有（财政赤字），另一方面社会上有充足的（闲散资金）。
三、单项选择题
1、消费贷款属于（ D ）
A 商业信用 B 银行信用 C 国家信用 D 消费信用 2、以下金融工具中，不具有偿还性的是（ D ）。
A 政府债券 B 回购协议 C 大额可转让存单 D 股票 3、必须经过承兑才能生效信用工具是（ C ）
A 银行本票 B 银行汇票 C 商业汇票 D 支票 4、在现代信用中，最主要的信用形式是（ B ）
A 商业信用 B 银行信用 C 国家信用 D 消费信用
四、多项选择题
1、商业信用的局限性表现在（ A B C ）
A 在提供对象方面有限制 B在提供方向方面有限制 C在提供数量方面有限制 D在提供性质方面有限制 E 在提供频率方面有限制 2、金融工具具有（ A B C D ）特点。
A风险性 B偿还性 C流动性 D收益性 E 虚拟性
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3、下面属于直接融资工具的有（ A E ）
A股票 B汇票 C支票 D大额存单 E 债券 4、下面属于间接融资工具的有（ B C D ）
A股票 B汇票 C支票 D大额存单 E 债券 5、下列金融工具中，在银行信用基础上产生的有（ C D ） A 公司债券 B 商业汇票 C 支票 D 银行券 E 优先股
五、简答题
1、什么是信用，它有哪些形式？ 答：信用是以偿还为条件的借贷行为。
形式：（1）商业信用（2）银行信用（3）国家信用（4）消费信用（5）民间信用 2、什么是商业信用，它有哪些不足？
答：商业信用是企业之间由于商品赊销、或预付货款所提供的信用。
局限性：在提供对象方面有限制；
在提供方向方面有限制； 在提供数量方面有限制。
3、债券信用评级的目的。
答：债券信用评级的目的一方面为投资者提供参考，另一方面为债券发行打开销路
第九讲 利息和金融体系
一、名词解释
1、利息：在借贷活动中，债务人为取得货币使用权而向债权人支付超过本金的报酬。 2、利息率：简称利率，它是指一定时间内利息额与借入或贷出本金的比率。 3、金融体系：一国所有从事金融活动的组织按照一定结构形成的整体。 4、中央银行：在一国金融体系中居于主导地位，负责制定和执行国家的金融政策、调
节货币流通与信用活动，在对外金融活动中代表国家，并对国内整个金融体系和金融活动实行管理与监督的特殊金融机构。
5、商业银行：可以经营各项存款、贷款业务，并为客户提供各种金融服务，以获取利润为主要目的的银行。
二、填空题
1、我国的金融体系由（中央银行）、（商业银行）、（政策性银行）和（非银行金融机构）四部分构成。
2、按利率的决定方式，可分为（公定利率）和（市场利率）。
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3、按借贷期内利率是否变动，可分为（固定利率）和（浮动利率）。 4、按同类存贷款利率是否统一，可分为（统一利率）和（差别利率）。 5、按利率的真实水平，可分为（名义利率）和（实际利率）。 6、商业银行最基本的职能是（充当信用中介）。
7、从中央银行的特点上看，它是（发行）的银行、（银行）的银行和（政府）的银行。
三、单项选择题
1、在我国现行的金融体系中，处于主导地位的是（ A ）
A 中央银行 B 国有商业银行 C 国有专业银行 D 政策性银行 2、在我国现行的金融体系中，处于主体地位的是（ B ）
A 中央银行 B 国有商业银行 C 国有专业银行 D 政策性银行 3、我国的中央银行属于（ A ）。
A 单一型 B 复合型 C 跨国型 D 准中央银行型 4、在我国行使中央银行职能的是（ A ）
A 中国人民银行 B 国有商业银行 C 国有专业银行 D 政策性银行
四、多项选择题
1、中国人民银行与商业银行的关系是（ B C ）。 A 行政上隶属 B 监管与被监管 C 服务与被服务 D 总部与派出机构 E 利润参与分配
2、各国商业银行所采用的组织形式主要有（ C D ）
A 集团制 B 连锁制 C 单一行制 D 分支行制 E 持股公司制 3、非银行金融机构包括（ A B C D E ）
A 保险公司 B 投资公司 C 信用合作社 D 基金公司 E 财务公司 4、我国国有商业银行有（ A B C E ）
A 中国工商银行 B 中国建设银行 C 中国银行 D 国家开发银行 E 中国农业银行 5、我国政策性银行有（ A D E ）
A 中国进出口信贷银行 B 交通银行 C 光大银行 D 国家开发银行 E 中国农业发展银行
五、判断并简要说明理由
1、我国的商业银行全部都是由国家参股的银行。（ × ） 2、信用合作社是世界各国最重要的非银行金融机构。（ × ）
六、简答题
1、利率的作用。
答：（1）适当的利率水平有利于促使企业加强经济核算，提高资金使用效益；
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（2）利率是调节国家、集体和个人三方面经济利益的手段； （3）利率是国家调节经济的重要杠杆。 2、中央银行存在有什么必要性？
答：（1）统一发行银行券的需要； （2）集中办理全国票据清算的需要； （3）为商业银行提供最后资金支持的需要； （4）代表政府管理全国金融业的需要。 3、中央银行的特点和经营原则是什么？
答：特点：（1）发行的银行（2）银行的银行（3）政府的银行
原则：（1）不以盈利为目的；（2）保持相对独立性；（3）对自身行为规范化。 4、我国的金融体系构成。
答：我国的金融体系构成是以中国人民银行为核心，国有商业银行为主体，包括其他商业银行和政策性银行以及非银行金融机构并存、协作的金融机构体系
第十讲 银行业务
一、名词解释
1、票据贴现：商业银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据而把资金提供给客户的业务。
2、派生存款：由于商业银行用转账结算方式发放贷款从而增加的存款。 3、再贷款:由中央银行对商业银行和非银行的金融机构发放的贷款。
二、填空题
1、负债业务即资金来源业务,是银行（吸收资金）的业务。
2、商业银行的资产业务是商业银行运用其（负债）,从事各种贷款,票据贴现及证券投资等方面的业务。
3、商业银行的投资业务是指商业银行购买（有价证券）的业务。
4、若原是存款为1000元，法定存款准备率为2%，则派生存款为（ 49000 ）元。 5、中央银行的业务包括三大类，分别是（负债业务）（资产业务）和（中间业务）。
三、单项选择题
1、以下不属于同业借款形式的是（ B ）。
A 同业拆借 B 回购协议 C 转贴现 D 转抵押
2、我国商业银行资产负债比例管理规定，贷款余额与存款余额的比例不得超过（ C ）。 A 50% B 80% C 75% D 60%
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