法》（2003版）进行单笔业务操作：

1.项目小组向分行放款部门提交拟质押货物名称及来源证明（如增值税发票、进口报关单）和其他需提供的资料；

2.借款人将货物存入我行认可的仓储单位，我行与仓储单位、借款人签定《质押货物仓储监管合作协议》（附件二），仓储单位接受我行委托，根据协议内容对质押货物进行有效监管。

3.货物入库时，仓储公司负责验货，核实规格、型号、数量、产地、质保书和增殖税发票等必要文本资料，如无问题开出相应仓单；

4.仓储单位开出仓单后，我行应立即要求借款人背书记载质押事项，背书后的仓单作为重要权利凭证交分行放款部门并按照“十个集中”原则统一保管。项目小组人员与借款人共同在仓储单位办理交接登记，由仓储单位按照《质押货物仓储监管合作协议》根据我行委托控制质押货物。

5.我行与借款人签定《动产质押协议》，放款人员按照规定为借款人办理提款手续；

6.借款人在每次提货前要将与货物相对应的款项打入其在我行的保证金帐户，并根据我行要求的格式拟制等金额的《出库通知单》（附件三），《出库通知单》上加盖的公章应与借款人在我行的预留印鉴相符。客户经理在《出库通知单》上签字后交会计经理核实保证金是否足额入帐，核实无误后签字确认，之后由有权签字人签字并加盖我行公章，完成《出库通知单》的制作，

具体可参照《质押货物仓储监管合作协议》中有关条款。

7.仓储公司审核《出库通知单》，在确认无误后为借款人办理《出库通知单》相对应货物的出库手续；

8.每个营业日终了前，我行与仓储单位进行对帐，具体方式为：仓储单位将质押物的库存数量、型号、规格、种类等情况用固定传真号传真至我行具体经办机构，我行核对无误后，同样用固定传真通知对方帐已平，如有误应及时查明原因并及时采取措施；

9.贷款结清或借款人存入100%保证金后，经办机构的会计经理核实无误后，我行向仓储公司签发《质押业务终结通知书》（附件四），通知仓储公司解除对该笔贷款项下质押货物的监管，借款人提取剩余货物不需我行出具《出库通知单》。

第十七条 登记管理台帐、贷款录入及贷后检查

1.客户经理发放贷款当日登记《存货质押贷款管理台帐》； 2.客户经理收回贷款当日登记管理台帐；

3.客户经理在发放、收回贷款的次日，应将有关信息录入中国人民银行《商业银行信贷登记系统》；

4.客户经理在每月末将贷款管理台帐与营业部贷款分户帐核对；

5.客户经理对仓库和借款人每月至少进行一次贷后检查，检查应重点包括仓储单位的经营管理是否发生变化、质押货物是否完好以及其市场价格是否发生变化等内容。具体操作按照《中信

实业银行公司授信业务流程（2003年版）》中有关贷后管理的规定执行，并在存货质押贷款台帐上做好检查记录，检查中如发现仓库、借款人以及质押货物出现任何异常情况对我行贷款的安全构成影响的，应及时采取相应措施，并将有关情况上报总行公司银行业务总部信贷业务部。

第十八条 贷款展期及质物处理

存货质押贷款到期后，如客户不能按时还清本息，原则上我行不予展期；分行应立即对所质押货物进行处理，质物的处理应以我行认可的公开拍卖的方式进行，不得与出质人协议以物抵债；

如贷款到期后确需展期，业务人员须提出明确理由以及切实可行的货物销售计划和还款计划，逐级报原审批人审批；展期期限不得超过原贷款期限，展期期间不得对该客户发放新的存货质押贷款，收回贷款后登记贷款管理台帐并归档。

第十九条 存货质押贷款全部本金、利息、费用还清后，信贷管理员在贷款资料的卷宗右上方加盖“结清”印章，将全部资料归档封卷。

第五章 质押存货的置换

第二十条 贷款发生后，所质押货物原则上不得用其他货物置换。如客户确有需求，需要产品经理与客户经理共同形成报告按一般授信业务流程报原审批人审批。

第二十一条 用于置换已质押货物的其他货物必须满足如下条件：

一、价值不得低于原质押货物； 二、在市场上的销售情况完全正常；

三、生产日期必须在原质押货物生产日期之后。

第二十二条 原审批人审批同意后，我行与借款人按照最新的质押货物清单重新签定《动产质押协议》。

第二十三条 根据《质押货物仓储监管合作协议》的约定，我行签发《质押货物置换通知书》（附件五），由客户经理将《质押货物置换通知书》与原仓单一同交给仓储单位，通知仓储单位办理货物置换；

第二十四条 根据《质押货物仓储监管合作协议》约定，仓储单位收到《质押货物置换通知书》后，与预留印鉴核实无误后，为借款人办理货物置换，并开出新的仓单，我行应要求借款人立即将其背书转让给我行。我行业务人员应在现场对置换工作予以全程监督。

第六章 风险控制及授信管理

第二十五条 对质押的存货在质押期间必须落实保险手续，保险受益人为我行，相关费用由借款人承担；

第二十六条 存货的质押率不得超过70%；质押货物价值的确定遵循发票价值和当前市场孰低原则，具体由分行信贷产品部