EAS资金管理-存款业务

介绍

[EAS战略管理系统部] [黄健芳]

导读

存款业务是成员单位将资金存入资金组织（或银行），并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是成员单位的一项资产，但是资金组织（或银行）对成员单位的一项负债，是资金组织（或银行）最主要的资金来源。本文对EAS资金管理产品存款业务结合具体的运用场景进行介绍。

适用范围

EAS资金管理用户、售前、实施、研发人员均可参考

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目 录

1. 存款业务介绍 .............................................................................................................................................. 1 2. 计息对象设置 .............................................................................................................................................. 4 3. EAS存款业务操作介绍.............................................................................................................................. 4 3.1 3.2 3.3 3.4 3.5 3.6 3.7 3.8 3.9 3.10 3.11

上存活期存款 ...................................................................................................................................... 4 向资金组织办理“活期转定期”业务 .............................................................................................. 9 向资金组织直接办理定期存款 ........................................................................................................ 16 向银行的定期（通知）存款 ............................................................................................................ 33 定期（通知）存款解活（提前/到期） ........................................................................................... 39 定期存款到期续存 ............................................................................................................................ 55 变更金额/存期的续存 ....................................................................................................................... 61 活期支取 ............................................................................................................................................ 61 对外付款 ............................................................................................................................................ 71 对内付款 ............................................................................................................................................ 73 活期存款计息 .................................................................................................................................... 82

EAS资金管理业务介绍

1. 存款业务介绍

存款业务是成员单位将资金存入资金组织（或银行），并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是成员单位的一项资产，无论是存款存在银行，还是存在资金组织，在EAS系统都称为活期存款、协定存款、银行定期存款、银行通知存款。

存款是资金组织（或银行）对成员单位的一项负债，是资金组织（或银行）最主要的资金来源。在EAS系统都称为企业活期存款、企业协定存款、企业定期存款、企业通知存款。

存款业务架构图

存款业务存款业务帐户管理帐户管理活期存款活期存款定期存款定期存款协定存款协定存款通知存款通知存款活活期期存存款款存存入入活活期期存存款款计计息息活活期期存存款款支支取取定定期期存存款款存存入入部部分分提提前前支支取取处处理理全全部部提提前前支支取取处处理理到到期期支支取取处处理理到到期期自自动动续续存存处处理理定定期期存存款款利利息息处处理理协协议议存存款款存存入入协协议议存存款款支支取取协协议议存存款款利利息息处处理理通通知知存存款款存存入入通通知知存存款款支支取取通通知知存存款款利利息息处处理理存款种类包括：活期，协定，定期，通知、保证金存款等，其中。保证金存款我们计入活期存款。

? 活期存款

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EAS资金管理业务介绍

活期存款是指不定期限，存款单位可随时存取的存款。活期存款是单位存款的主要品种，由于活期存款利率低，流动金额大，因而是金融机构重点开发的负债产品；

活期存款利率按结息日挂牌公告的利率计息，遇利率调整在调整日进行分段。活期存款一般按季结息，每季末21日为结息日。

活期存款账户、保证金存款账户、临时存款账户、专用存款账户，属于活期账户组，其开户信息和基本操作流程与活期存款相同。

? 定期存款

定期存款是指在存款时约定期限并按规定时间支取本息的存款。 定期存款目前有3个月、6个月、1年和中长期的2、3年等。

通常情况下，定期存款的利率不会随人民银行利率调整而变化，在存期内以存款起存日利率为准。

? 定期存款如果到期全额支取：按起存日定期存款利率计付利息。 ? 提前支取：按支取日的活期储蓄存款利率计付利息。

? 部分提前支取的，提前支取的部分按支取日活期储蓄存款利率计付利息，其余部

分到期时按定期存款利率计付利息

? 逾期支取：自到期日起按存单的原定存期续存。在续存后，存单再存满一个存期

（按存单的原定存期），到期时按原存单到定期储蓄存款利率计付利息；如果未再存满一个存期支取存款，此时将按活期储蓄存款利率计付利息， ? 定期存款到期可以续存，可以选择本金续存，还是本息一并续存。

? 通知存款

通知存款是指存款人在存入款项时不约定期限，支取时需提前通知资金组织，约定支取存款的日期和金额方能支取的存款。

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