中央广播电视大学2010-2011学年度第二学期“开放本科”期末考试（半开卷） 金融法规 试题
一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20 分） 1．人民币由( D )发行。 A．财政部 B．国务院
C．中国银行 D．中国人民银行
2．我国现行的人民币汇率制度为( D )。 A．固定汇率制 B．多重汇率制
C自由浮动汇率制 D．管理浮动汇率制 3．票据诈骗罪的最高刑事责任为( A )。 A．死刑 B．有期徒刑
c．无期徒刑 D．10年以上有期徒刑
4．货币政策委员会是中国人民银行( D )。
A．货币政策的决策机构 B．货币政策的执行机构
C’货币政策实施的监督机构 D．制定货币政策的咨询议事机构 5．如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用( A )。 A．驻外机构所在地的法律 B．驻外机构本国的法律 C．中国的法律． D．行为人所在国法律 6．下列可以充当贷款合同保证人的是( C )。 A．法人的分支机构 B．国家机关
C．具有代偿能力的法人 D．人民银行
7．支票的持票人应当在自出票日起( B )日内提示付款。 A．15 B．10 C．20 D．30
8．'个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，( A )。 A．采取物保优先的原则 B．采取人保优先的原则 C．二者没有先后顺序 D．债权人有选择权
9．下列选项中可以充当信托公司注册资本的是( A )。 A．实缴货币资本 B．不动产 C．有价证卷
D．以抵押或质押的财产折抵成货币资本充当
10．保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后( C )日内，履行赔偿或者给付保险金义务。 A. 30 B．20 C．10 D．5
二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请 将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题 2分，共20分）
11.金融工具的特征有( ABCD )。 A．收益率 B．偿还期 C．变现能力 D．风险性
12．下列行为属于逃汇的有( ABCD )。 A．擅自将外汇存放在境外的
B．不胺规定将外汇卖给外汇指定银行的 C．擅自将外汇汇出或者携带出境的
D．擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境的 13.有价证券诈骗罪中的有价证券是包括( AB )。
5
A．国库券 B．金融债券 C．票据 D．信用证
14.货币政策的中介目标主要有( BD )。 A．国民收入 B．利率 C．就业率 D．货币供应量
15．下列哪些属于银行业金融机构业务违法( ABCD )。 A.未经批准设立银行业金融机构分支机构的 B．未经批准变更、终止银行业金融机构的
C违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的 D．违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的 16.借款合同的担保方式有( ABC )。 A．保证 B．抵押 C．质押 D．扣押
17．下列关于质押表述正确的是( ABCD )。
A．动产质权的效力及于质物的从物，但是从物未随同质物移交质权人占有的除外 B．出质人代质权人占有质物的，质押合同不生效
C．质押合同中，当给定的出质财产与实际移交的财产不一致时，应以实际交付的财 产为准
D．质物有隐蔽瑕疵造成质权人其他财产损害的，应由出质人承担赔偿责任。但是质 权人在质物移交时明知质物有瑕疵而予以接受的除外
18．根据信托事项的法律立场不同信托可分类为( AD )。 A．民事信托 B．自益信托 C．金钱信托 D．商事信托
19.我国的股份有限公司可以发行的有价证券包括( AC )。 A．股票 B．金融债券 C．公司债券 D．政府债券
20.保险合同成立后，可能导致保险合同无效的原因有( AC )。 A．签订保险合同的当事人的主体资格不符合法律的规定 B．投保人不按照合同约定的时间交纳保险费 C．保险合同订立过程中存在保险欺诈行为
D．保险事故发生后，投保人（被保险人）没有采取必要的措施避免损失的扩大 三、判断题（每题1分，共10。只判断正误．无需改正）
21．风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。( √ )
22．我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局及其分局。( √ )
23.使用为造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪。( × )
24．货币政策是国家调节宏观经济的惟一手段。( 错 )
25.银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准，在成立后增减股东的，也须经银监会的批准。( )
26．我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。( 错 )
27.票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。( 错 )
28.主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。( ) 29.当受托人发生债务危机或破产时，债权人可主张对信托财产采取强制行为。( 错 )
30.上市交易的股票、公司债券依法被中国证监会决定终止上市后，该股票和公司债券同时被禁止在非集中竞价的交易场所进行交易。( 错 ) 四、案例分析题（共50分） 31．案例一：（15分） （一）案情：
乙公司向甲公司购买化肥，价值50万元，乙公司开具了一张银行承兑汇票，汇票上背书“不得背书转让”字样。甲公司在汇票到期日前将此汇票背书转让给丙公司，丙公司为了偿付贷款，又将其背书转让给某农机厂。农机厂去银行提示付款，银行以该汇票上有不得背书转让的记载拒绝付款。农机
6
厂向丙公司、甲公司和乙公司追索，均遭拒绝，农机厂无奈之下，将丙公司告上法庭。 （二）问题：
(1)汇票上记载“不得转让”字样，甲公司、丙公司能否将此汇票转让？说明法律依据。 (2)本案中，甲公司和丙公司应承担什么责任？ (3)农机厂能否行提示付款权和追索权？
(4)银行拒绝付款的做法是否正确？说明理由。 (5)农机厂应怎样实现其债权？ 32．案例二：（15分） （一）案情：
甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中资金，利用627个个人股票账户及3个法人股票账户，大量买入“深锦兴”股票。持仓量从1998年10月5日的53万股，占流通股的
1. 5296，到最高时2000年1月12日的3 001万股，占流通股的85%。同时，还通过其控制的不同股票账户，以自己为交易对象，进行不转移所有权的自买自卖，影响证券交易价格和交易量，联手操纵股票价格。截至2001年2月5日，上述四家公司控制的627个个人股票账户及3个法人股票账户共实现盈利4. 49亿元，股票余额77万元股。 （二）问题：
上述四家公司的行为属于什么性质的行为？试述《证券法》的有关规定。 33．案例三：(20分) （一）案情：
王某购得一辆夏利轿车准备作为出租车使用，并向保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险，保险期限为一年，并交清了全部保险费。投保后两个月，王某的汽车被盗，王某立即向当地公安机关报了案。不久，市交通部门通知王某，他的车在某区超速驾驶，撞伤一名行人后司机弃车逃跑。该行人被送往医院治疗，其家属要求王某赔偿全部医疗费用以及其他相关费用。王某立即将事故通知了保险公司，并向保险公司要求赠付该笔款项以及其车辆本身由于窃贼不良使用造成的部分损失。保险公司经过调查后认为，王某的汽车被盗后，窃贼肇事并致人损伤的事实，不属于《机动车辆保险条款》中规定的第三者责任险的范围，保险公司对此不负赔偿责任，只能理赔王某车辆损失的部分。王某不服，向人民法院提起诉讼。 （二）问题：
(1)保险公司应不应该为王某赔付被撞行人的医疗费？ (2)本案的主要责任人应该是谁？
试卷代号：1049
中央广播电视大学2010-2011学年度第二学期“开放本科”期末考试（半开卷） 金融法规 试题答案及评分标准 （供参考） 2011年7月
一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20分）
1．D 2．D 3．A 4．D 5．A 6．C 7．B 8．A 9．A 10．C
二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分）
11. ABCD 12. ABCD 13. AB 14. BD 15. ABCD 16. ABC 17. ABCD 18. AD 19. AC 20. AC 三、判断题（每题1分，共10。只判断正误，无需改正） 21.√ 22.√ 23.× 24.× 25.＼／ 26.× 27.× 28.＼／ 29.× 30.× 四、案例分析题（共50分） 31．案例一分析：
(1)《票据法>规定：出票人在汇票上记载“不得转让”字样的汇票不得转让。甲公司不能将此票据转让给丙公司。丙公司亦不能将此票据转让给农机厂。
(2)甲公司在转让票据后，负有保证票据到期能够得到付款的责任，在票据不能得到付款时，应承
7
担连带债务人的责任。丙公司须对此票据承担付款的责任。
(3)由于票据上记载不得背书转让，所以农机厂不能行使提示付款权。其追索权的行使也有一定限制。票据法规定，记载有不得背书转让字样的票据，被背书人继续转让的，其后手不得向背书人追索。 (4)农机厂拒绝付款的做法不违反法律的规定。因为依照《票据法》第27条的规定，票据的出票人在票据上记载“不得转让”字样，票据持有人背书转让的，背书行为无效。背书转让后的受让人不得享有票据权利，票据的出票人、承兑人对受让人不承担票据责任。
(5)农机厂可以向其直接前手行使追索权，或依票据法的规定提起诉讼。 32．案例二分析：
上述四家公司的行为属于操纵市场和法人以个人名义开立账户的法律禁止的交易行为。《证券法》第71条规定：“禁止任何人以下列手段获取不正当利益或者转嫁风险：(1)通过单独或者合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格；
(2)与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易或者相互买卖并不持有的证券，影响证券交易价格或者证券交易量；(3)以自己为交易对象，进行不转移所有权的自买自卖以影响证券交易量,(4)以其他方法操纵证券交易价格。”《证券法》第74条规定：“在证券交易中，禁止法人以个人名义开立账户，买卖证券。” 33．案例三分析：
(1)根据保监会2000年2月4日颁布的《机动车辆保险条款》第2条规定：第三者责任险是指被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人不负责处理由此条规定可知，第三者责任险的保险事故必须是由被保险人或者其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中所发生的意外事故，而本案中的事故则是由盗走王某车辆的窃贼所至，既非王某本人也非其允许的合格驾驶员，因此主体不适格，保险公司不需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任。
(2)本案的主要责任人应当是窃贼，他除应受盗窃罪和交通肇事并逃逸的刑事处罚外，还应承担事故中的一切经济损失，除了被撞行人的医疗费和相关费用，还有王某车辆的损失费也应由其赔偿。现保险公司已经向王某理赔了车辆损失费，根据《中华人民共和国保险法》第45条条规定：“因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人向被不保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”从而保险公司可以从王某那里得到对车损的代位求偿权，并向窃贼追偿。
8