商业银行经营管理习题二
一、名词解释
银行贷款 贷款政策 贷款利率 贷款承诺费 补偿余额 信用贷款 担保贷款 保证贷款 抵押贷款 质押贷款 抵押率 票据贴现 消费者贷款 信用卡 住房按揭贷款 信用分析 现金流量 不良贷款 关注贷款 次级贷款 可疑贷款 审贷分离制 二、填空
1、银行贷款按期限可以分为（ ）、（ ）和（ ）。 2、按保障条件，贷款可以分为（ ）、担保贷款和（ ），担保贷款又可分为（ ）、（ ）和（ ）。
3、按贷款的质量和风险程度，贷款可分为（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ），其中属于不良贷款的是（ ）。 4、按贷款的性质，贷款可分为（ ）、（ ）和（ ）。 5、任何一笔贷款都必须遵循以下工作程序：贷款申请、（ ）、对借款人的信用评估、（ ）、借款合同的签订和担保、贷款发放、（ ）和贷款的收回。 6、贷款价格的构成包括：（ ）、（ ）、（ ）、和（ ）。 7、贷款定价的方法主要有（ ）、（ ）、（ ）、优惠加数优惠乘数定价法、和（ ）。
8、担保法中规定的保证方式包括（ ）和（ ）。 9、我国《担保法》中规定的保证方式有（ ）、（ ）和（ ）。 10、抵押物的处分方式主要有三种：（ ）、（ ）和（ ）。 11、消费者贷款按偿还方式可以分为以下三类：（ ）、（ ）和（ ）。 12、“五C”原则是指（ ）、（ ）、能力、（ ）和环境条件。 13、银行用来进行财务分析的比率通常有（ ）、盈利能力比率、（ ）和经营能力比率。
14、根据银行贷款过程的特点，通常可将贷款过程中的审贷工作划分为以下几个岗位：贷款调查岗位、（ ）、贷款决策岗位、（ ）和（ ）。 三、不定项选择
1、下列指标中属于流动性比率的是（ ）。
A速动比率 B现金比率 C资产收益率 D资产周转率 2、贷款的定价必须遵循以下原则（ ）。 A利润最大化原则 B扩大市场份额原则 C保证贷款安全原则 D维护银行形象原则
3、在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必须遵循以下原则（ ）。
A合法性原则 B易售性原则 C稳定性原则 D易测性原则
4、借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是（ ）。
A正常贷款 B关注贷款 C次级贷款 D不良贷款 5、按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是（ ）。 A逾期贷款 B关注贷款 C次级贷款 D呆滞贷款 6、我国商业银行最主要的收入来源是（ ）。
A贷款业务 B存款业务 C证券投资 D结算业务 7、下列说法正确的有（ ）
A企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越小 B企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越大 C周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越小 D周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越大 8、信用分析方法主要有（ ）
Ａ对比分析法 Ｂ风险度分析法 Ｃ财务报表分析法 Ｄ财务比率分析法 Ｅ思维推理分析法
四、判断并说明理由
1、贷款的价格就是贷款利率。
2、补偿余额使得银行变相提高了贷款利率。 3、银行贷款绝对不可以提前收回。
4、对于一般性贷款，商业银行除了按规定记收利息外可以收取其他费用。 五、问答
1、商业银行的贷款政策包括哪些内容？制定贷款政策应考虑哪些因素？ 2、商业银行贷款定价的原则是什么？
3、银行发放信用贷款时应重点注意什么问题？ 4、银行在发放保证贷款时，如何进行核保？
5、确定贷款抵押率应考虑哪些因素？各种因素对抵押率有何影响？ 6、银行办理票据贴现的业务流程和操作要点是什么？
7、消费者贷款包括哪几种？我国发放住房按揭贷款的程序如何？ 8、在信用分析中如何对企业的财务报表进行分析？
9、在信用分析中如何进行现金流量分析？银行如何发现不良贷款的信号？如何控制不良贷款的损失？
10、商业银行应建立哪些贷款管理制度？其内容是什么？
一、名词解释
国库券 国债 投资 公司债券 流动性准备方法 梯形期限策略 杠铃结构方法 利率周期期限方法 避税投资组合 证券投资组合 二、填空
2
1、商业银行证券投资具有以下几个功能：（ ）、（ ）和（ ）。 1、商业银行证券投资的对象主要为（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。
2、市政债券按其偿还的保障可分为两类：（ ）和（ ）。 3、投资预期收益率是指（ ）和（ ）之和。 4、证券投资的收益由（ ）和（ ）构成。 5、商业银行证券投资的风险主要有（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。 6、美国著名的四大评级公司是指（ ）、（ ）、费奇和金融世界评级公司。 7、银行从事证券投资的方式主要可以概括为两种：（ ）和（ ）。 三、不定项选择
1、商业银行证券投资具有以下几个功能（ ）。
A分散风险 B保持流动性 C增加盈利 D合理避税
2、某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是（ ）。 A通货膨胀风险 B流动性风险 C利率风险 D信用风险 3、资金运用优先权以流动性为中心来安排的投资策略是（ ）。
A流动性准备法 B梯形投资法 C杠铃投资法 D利率周期期限决策法 4、以下证券投资策略中较为主动和更富有进取性的是（ ）。
A流动性准备法 B梯形投资法 C杠铃投资法 D利率周期期限决策法 5、商业银行在进行证券投资时应遵循下列原则（ ）
A效益与风险最佳组合原则 B分散投资原则 C安全性原则 D理智投资原则 6、（ ）是我国商业银行主要的投资对象。
Ａ企业（公司）股票 Ｂ重点建设债券 Ｃ国库券 Ｄ金融债券 四、判断并说明理由
1、我国商业银行从事的证券投资业务，一定程度上反映了银行混业经营的趋势。 2、我国商业银行可投资于企业债券和股票。
3、按照利率周期期限决策方法，在预测利率将上升时，银行应更多的持有长期证券，减少短期证券的投资。
4、债券的买入价格越低，债券的到期收益率越高。
5、银行支付给客户的利率是实际利率，又叫票面利率。 五、问答
1、证券投资在商业银行投资组合中的主要功能是什么？ 2、为什么大多数国家立法限定商业银行证券投资的范围？ 3、简述市场利率与证券收益率和证券价格的关系。
4、商业银行证券投资各种策略的内容和优缺点是什么？ 5、金融衍生工具的大量出现对商业银行证券投资有何影响？ 六、计算
设银行对某含息票债券采取购买后持有到期的策略。此种债券面值为1000元，息票每年支付60元，期限为10年的含息债券，当前市价为920元。计算该债券的最终平均收益率。
3
一、名词解释
经营性租赁 转租赁 回租赁 杠杆租赁 委托租赁 信托投资 二、填空
1、租赁是（ ）和（ ）之间的一种借贷关系。 2、租赁是一种非常古老的信用形式，它经历了由（ ）、（ ）和（ ）的三个历史发展阶段
3、租金以耗费在租赁资产上的价值为基础，其构成具体包括（ ）、（ ）和（ ）。
4、租金的计算方法有（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和浮动利率的租金计算法。 5、（ ）、（ ）和保险并列为现代金融业的三大支柱。
6、融资性租赁指先由（ ）自行从供货商处选好所需设备，并谈妥交易条件，然后找（ ）要求后者按谈妥的条件同供货商购买设备，并签定（ ）。
三、不定项选择
1、出租人向承租人短期租出设备，在租期内由出租人负责设备的安装、保养和维修、纳税、支付保险费和提供专门的技术服务等，这种租赁是（ ）。 A经营性租赁 B直接租赁 C回租租赁 D动产租赁 2、融资性租赁具备以下几个特征（ ）。 A设备的所有权和使用权分离 B租金分期归流
C资金与物资运动紧密结合
D承租人对设备和供货商具有选择的权利
3、租赁合同的订立必须坚持以下原则（ ）。
A当事人地位平等原则 B等价有偿原则 C自愿和公平原则 D合法原则 四、判断并说明理由
1、现代融资租赁和银行的中长期设备贷款目的都是为企业提供购置设备的资金，因此两者没什么区别。
2、银行租赁具有使用权与所有权分离的特征。 五、问答
1、简述商业银行开展租赁业务的意义。 2、什么是融资性租赁？他有何主要特征？ 3、试分析影响租金的几个主要因素。
4、你认为我国商业银行应当怎样规范发展信托业务？
4
一、名词解释
表外业务 备用信用证 商业信用证 票据发行便利 远期利率协议 互换业务 货币互换 利率互换 期货合约 金融期货交易 金融期权 贷款承诺 贷款出售
外汇期货 利率期货 支付结算 汇票 支票 本票 汇款结算 托收结算 代理融通 保付代理 工程项目咨询 企业管理咨询 投资银行业务
二、填空
1、按照巴塞尔委员会提出的要求狭义的表外业务包括（ ）、担保、（ ）和投资银行业务。
2、备用信用证的交易程序是订立合同、（ ）、开证与通知、（ ）、执行合同、（ ）。
3、商业信用证的交易程序是开证人申请开立信用证、（ ）、通知行通知信用证、（ ）、交单议付、（ ）。 4、票据发行便利主要有循环包销的便利、（ ）、（ ）和无包销的票据发行便利。
5、票据发行便利主要由四部分交易主体构成：借款人、（ ）、（ ）和投资者。
6、远期利率协议的类型：普通远期利率协议、（ ）、合成的外汇远期利率协议和（ ）。
7、远期利率协议的定价由（ ）、（ ）、和（ ）三部分组成。 8、商业银行经常进行的互换交易主要是（ ）和（ ）。 9、互换能够做成的前提条件是交易双方（ ）。 10、商业银行经营的金融期货交易主要有（ ）、（ ）和股票指数期货。 11、1973年4月26日，全世界第一家集中性的期权交易市场----（ ）正式成立。
12、CBOE是指（ ）。
13、贷款承诺的主要类型有备用承诺、（ ）和（ ），备用承诺又可分为（ ）、（ ）和（ ）。 14、贷款出售的类型主要有（ ）、（ ）和（ ）。 15票据是国际通行的支付结算工具，广泛使用的有（ ）、（ ）和（ ）。 16支付结算的方式有（ ）、（ ）、（ ）和保函结算方式。 17现代国际银行的支付正在向（ ）、（ ）和（ ）的“三无”方向发展，这同样也是中国银行业支付结算的发展方向。 18商业银行的信息咨询业务可以归纳为（ ）、（ ）和综合信息类咨询三大类。
三、不定项选择
1、表外业务迅速发展的原因主要有（ ）。
5
A规避资本管制，增加盈利来源 B适应金融环境变化 C为转移和分散风险
D客户对银行服务需求的多样化
2、对开证行而言，备用信用证的优点体现在（ ）。 A业务成本较低 B可带来较高的盈利 C提高借款人的信用等级 D使受益人获得较高的安全性
3、远期利率协议具有以下几个特点（ ）。
A成本较低 B灵活性大 C保密性 D期限较长 4、从固定利率到浮动利率的互换是（ ）。
A息票利率互换 B基础利率互换 C交叉货币利率互换 D货币互换 5、表外业务具有以下几个特点（ ）。
A灵活性大 B规模庞大 C交易集中 D盈亏巨大 E透明度低 6、银行允诺对顾客未来交易承担某种信贷义务的业务是（ ） A担保 B承诺 C期货 D远期利率协议 7、表外业务包括（ ）
A担保 B承诺 C期货 D租赁
8凡参与支付结算活动的当事人都必须遵循以下基本原则（ ）。 A恪守使用、履约付款
B谁的钱进谁的账，由谁支配 C银行不垫款
D不得损害公共利益
9商业银行接受委托代办一些经双方议定的经济事务的业务称为（ ）。 A支付结算 B代理业务 C租赁 D咨询业务 10、代理业务包括（ ）
A代理收付款 B代理新公司组建 C代理资产保管 C代理发行债券 11、在下列中间业务中，（ ）是开办最为广泛的业务。
Ａ代理业务 Ｂ转账结算业务 Ｃ资调业务 Ｄ代人管业
四、判断并说明理由
1、信用证的产生是和国际贸易的发展密不可分的。 2、票据发行便利和辛迪加贷款没有什么区别。
3、如果未来利率上升，远期利率协议的买方实际支付的利率水平为协议利率。 4、互换的前提条件是交易双方的信用等级不同。
5、银行的贷款承诺一经做出，不经客户同意不可撤消。 6、借助于表外业务，银行可扩大其信用规模。 五、问答
6
1、什么是表外业务？它有什么特点？商业银行为什么要发展表外业务？ 2、票据发行便利有哪些种类？我国是否有条件开展该项业务？
3、远期利率协议为什么会受到国际商业银行的确普遍重视而迅速发展？ 4、简述互换业务的交易程序及其特点。
5、贷款承诺有哪些类型商业银行从事贷款承诺业务有何意义？ 6、贷款出售有哪些类型？商业银行为什么要从事贷款出售业务？ 7、为何要对表外业务加强监管？如何加强对表外业务的监管？ 8简述银行支付结算现代化系统发展的内容。
9商业银行为什么要发展代理业务，你认为中国商业银行应怎样发展代理业务？ 10请你为本市某家银行设计拓展投资银行业务的规划和具体实施步骤。
一、名词解释
广义的资产负债管理 狭义的资产负债管理 资产管理思想 负债管理思想 资产负债管理思想 自偿性贷款 资金分配法 一级准备 二级准备 净利息 利率敏感性资金 持续期 持续期缺口 融资缺口 敏感性比率 二、填空
1、广义的资产负债管理按其经历的历程，可划分为（ ）、（ ）和（ ）阶段。
2、商业银行资产管理理论经历了（ ）、（ ）和（ ）三个阶段。 3、资产可转换性理论是由（ ）于1918年在《政治经济学》杂志上发表的（ ）一文中提出的。
4、商业银行资产管理的方法主要有（ ）和（ ）。
5、RSA和RSL的定价基础是可供选择的货币市场基准利率，主要有（ ）、（ ）、银行优惠贷款利率和可转让大额存单利率等。 三、不定项选择
1、在（ ）理论的鼓励下，商业银行资产组合中的票据贴现和短期国债比重迅速增加。
A商业性贷款理论 B资产可转换理论 C预期收入理论 D负债管理理论 2、商业银行重视负债管理理论的目的是（ ）。
A增强流动性 B增加盈利 C弥补资本金的不足 D加强与客户的关系 3、下列有关负债管理理论说法正确的有（ ） A负债管理理论使西方商业银行更富有进取精神 B负债管理理论可促使商业银行扩大信贷规模 C负债管理理论可增加银行经营风险 D负债管理理论可降低银行经营成本
4、关于保持商业银行资产流动性的理论是（ ）
A商业性货款理论 B资产转移理论C预期收入理论 D负债管理理论 5、下列 有关利率敏感性缺口管理模式说法正确的有（ ）
7
A当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1 B当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1 C当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1 D当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1 四、判断并说明理由
1、按照商业贷款理论的要求，商业贷款一般采取票据贴现的方式。
2、在利率敏感性缺口管理模式中，当银行预测市场利率上升时，往往采取正缺口战略。 五、问答
1、商业银行管理理论中，资产管理思想与负债管理思想，各自强调的管理重心和所处环境差异是什么。
2、二级准备在银行资产组合中的意义和作用是什么？
3、当预测利率处于不同的周期阶段时，银行应如何配置利率敏感资金？为什么？ 4、持续期的经济含义和特征是什么？
5、当利率处于不同周期阶段时，资产负债持续期正缺口和负缺口对银行净值有什么影响？
六、计算并分析：
一家银行资本净额是100万元人民币，总资产为1500万元人民币，表内外风险加权资产期末余额为1208万元人民币；各项贷款期末余额为950万，各项存款余额为1200万元，该银行有一重点客户——某棉纺厂，该厂在该银行贷款余额为11万元人民币，试计算该行的资本充足率、单个贷款比例和存贷款比例并做简要分析。
一、名词解释
资产负债表 损益表 现金流量表 绩效评价 股东财富 ROA 营业利润率 ROE
杜邦分析法 二、填空
1、银行资产负债表包括（ ）、（ ）、和（ ）三部分。 2、编制资产负债表所依据的平衡公式是（ ）。 3、损益表又称利润表，包括（ ）、（ ）和（ ）。 4、编制损益表所依据的平衡公式是（ ）。
5、现金流量表由（ ）和（ ）两部分构成，按等式（ ）进行编制。 6、商业银行的现金来源主要有三条途径（ ）、（ ）和（ ）。 7、商业银行的现金运用也分为三部分（ ）、（ ）和（ ）。
8、从企业价值的贴现模型中可看出，考查银行经营目标实现程度可从两个方面入手：（ ）和（ ），这是设计绩效评估指标的基本出发点。
9、商业银行绩效评估体系是一组财务比率指标，按实现银行经营总目标过程中所
8
受的制约因素分为四类，（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。 10、银行绩效评价方法主要指（ ）和（ ）。 11、相关的商业银行财务报告包括三种：（ ）、（ ）和股东大会报告。 三、不定项选择
1、商业银行的财务报表中是流量报表的是（ ）。
A资产负债表 B现金流量表 C损益表 D利润分配表
2、衡量商业银行运用资金赚取收益同时控制成本费用支出能力的指标是（ ）。
A盈利性指标 B流动性指标 C风险指标 D清偿力及安全指标 3、下列指标中用于分析商业银行流动性的指标是（ ）。
A资产收益率 B现金资产比率 C贷款损失保障倍数 D资产
4、按照我国《金融企业会计制度》规定，金融机构必须提供的财务报表有（ ）。
A资产负债表 B损益表 C现金流量表 D利润分配表 四、判断并说明理由
1、损益表是反映商业银行在一定时期内经营成果的动态报表。
2、银行现金资产越多，其流动性越强，因此银行应保留较多的现金资产。 五、问答
1、商业银行财务报表有哪几类，分别反映什么内容？
2、商业银行绩效评价指标体系由哪几类构成，各自侧重分析哪些方面？ 3、简述杜邦分析法评价要素的分解和组合。
一、名词解释
商业银行经营风险 流动性需求 流动性风险 利率风险 信贷风险 投资风险 汇率风险 资本风险 风险识别 风险预测 定量分析 定性分析 自我约束和控制机制 风险控制法 风险财务法 内部稽核 二、填空
1、商业银行风险涵义涉及四个基本要素，即商业银行风险承受者、（ ）、（ ）和风险量度。
2、从系统论而言，商业银行风险源于（ ）和（ ）。 3、商业银行风险按其性质分为（ ）和（ ）。 1、商业银行按业务面临的风险可分为（ ）、（ ）、（ ）、投资风险、汇率风险和资本风险。
2、评判商业银行流动性风险及其程度的指标主要有（ ）、（ ）、大面额负债率和存贷变动率等。
3、商业银行的投资风险来自三方面，即（ ）、（ ）和道德、法律风险。 4、风险预测是风险管理的一个环节，也是风险控制的前提条件，它主要由（ ）
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和（ ）两个步骤组成。
5、银行风险预测有（ ）和（ ）两类手段。
6、定量分析法是指利用历史数据资料，通过数学推算来估算商业银行未来的风险，比较常见的定量分析法有（ ）、回归分析预测法、（ ）、（ ）和累积频率分析法。
10、定性分析常用的方法有专家意见法、（ ）、（ ）和（ ）。
11、商业银行内部控制是对商业银行内部风险的控制，它通过建立（ ）发挥作用。
12、商业银行内部控制的目标体现在两个方面：一是（ ）；二是（ ）。 13、商业银行内部控制按技术类型可分为（ ）、同步内部控制和（ ）。 14、商业银行内部控制按功能类型可分为业务控制、（ ）、（ ）、（ ）、物品控制、人事控制、组织控制等。
15、商业银行内部控制方法主要有（ ）和（ ）。
16、银行风险控制法主要包括（ ）和（ ）两方面的内容。 17、银行风险财务法主要包括（ ）和（ ）两方面的内容。 三、不定项选择
1、接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性是（ ）。 A流动性风险 B信贷风险 C利率风险 D资本风险 2、以下方法中属于定性分析的是（ ）。
A弹性分析法 B德尔菲法 C交叉影响法 D主观概率法 3、商业银行的经营风险按性质可分为（ ）
A静态风险和动态风险 B系统风险和非系统风险 C内部风险和外部风险 D经营风险和管理风险 4、衡量一家银行总的风险程度的风险加权资产比例指标一般认为不超过（ ） A75% B60% C80% D50%
5、进行风险分析时，所采取的主要指标有（ ）
Ａ流动性风险比例 Ｂ信用风险比例 Ｃ资本风险比例 Ｄ投资风险比例 Ｅ财务风险比例
６、1995年9月26日，日本大和银行纽约分行一位高级交易员通过做假账的方式，在过去11?年间隐瞒进行未经授权交易所造成的亏损达11亿美元之多。其主要原因是（ ）
Ａ缺乏必要的法律 Ｂ缺乏内部控制 Ｃ管理素质低下 Ｄ市场变化难以预
７、银行识别风险的方法很多，常见的方法是（ ）
Ａ信用分析法 Ｂ特尔菲法 Ｃ财务报表分析法 Ｄ风险环境分析法 Ｅ专家调查法
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四、判断并说明理由
1、商业银行从事中间业务时不会面临信用风险。
2、信用风险的产生既有借款方自身经营失败的主观原因，也有经济周期的客观原因。
3、由于目前我国的利率没有市场化，所以国际市场利率变化还不足以使我国商业银行产生利率风险。 五、问答
1、银行为何要保持一定的流动性？银行的流动性和盈利性之间是什么关系？ 2、何为利率风险？试从利率风险函数出发讨论影响市场利率的因素。 3、讨论信贷风险与其他金融风险的关系。 4、如何识别商业银行经营中的风险？
5、商业银行风险管理的内容有哪些？这些内容有何内在逻辑关系？
6、商业银行有风险控制法和财务法两种做法，它们的适用对象分别是什么？ 7、商业银行内部稽核的内容有哪些？
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