务。⑥、风险中介功能。金融机构提供风险中介服务，为投资者和融资者降低了投资和融资的风险。 2、简述我过金融机构体系

答：①、中国人民银行。②、政策性银行。分国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。③、股份制商业银行。又分为国家控股商业银行和其他股份制商业银行。④、其他金融机构。包括中国邮政储蓄银行、中国人民保险集团、太平洋保险公司、信托投资机构。⑤、证券机构。包括证券经营机构、证券服务机构和投资基金。⑤、外资金融机构。氛围中外合资和外资银行等金融机构。（答的时候要具体阐述） 第四单元 1、名词解释

①、直接融资：直接融资是指赤字单位或资金需求者通过在金融市场上向盈余单位或资金供给者出售有价证券，直接向后者进行融资的方式。 ②、间接融资：间接融资是指赤字单位或资金需求单位通过金融中介结构间接获得盈余单位或资金供给者多余资金的融资方式。

③、一级市场：一级市场是指证券发行的市场，亦称“初级市场”或“发行市场”。

④、二级市场：二级市场还是指已发行的证券正在不同的投资者之间进行买卖所形成的市场，又称“次级市场”或“流通市场”。二级市场又可分为场内市场（即证券市场）和场外市场（或店头市场）。

⑤、货币市场：货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的短期金融市场，它主要是满足交易者的流动性需求。货币市场一般没有正式的组织，所以交易特别是二级市场的交易基本上都是通过电讯方式联系表达的。 ⑥、同业拆借：同业拆借是指银行及非银行金融机构之间进行短期性的、临时的资金调剂所形成的市场。

⑦、CDs：CDs即大额可转让定期存单，是一种由商业银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。最初是美国商业银行为了逃避金融监管条例中对存款利率的限制、稳定银行存款来源而进行的一项金融业务创新。

⑧、回购协议：回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定的期限后再按约定价格购回所出售的协议。

⑨、资本市场：资本市场是指融资期限在1年以上的中长期金融市场，它主要满足中长期融资需要，为资本的累积的分配提供条件。广义的说，资本市场包括中长期银行信贷市场和证券市场。

⑩、金融衍生产品：金融衍生产品是指其价值派生于其基础金融资产（包括外汇、债券、股票和商品）价格及其价格指数的一种金融合约。 金融期货：金融期货是指协议双方同意在约定的未来某一日期按条件买卖一定标准的某种金融工具的标准化协议。

、金融期权：金融期权是一种赋予合约购买者在规定期限内按约定价格购买或出售某种金融资产的权利的合约。 2、简答题

1、金融市场包含哪些构成要素？

答：金融几个由如下几个要素构成。①、交易主体，即市场交易活动的参与者。包括居民个人、工商企业、政府机构、金融机构、中央银行。②、交易对象与交易工具。金融市场上交易是一种信用交易，交易的都是货币资金。交易工具是指金融市场上制度化、标准化的融资凭证。③、交易的组织形式。交易的组织形式包括交易所形式，柜台交易形式或店头交易形式。④、交易价格，在健全的市场组织和价格机制（利率机制）下资金的供求决定的交易价格。

2、股票交易价格是如何确定的？其变动受哪些因素影响？ 答：股票的交易价格=预期股利收益/市场利率

影响股票价格变动的因素可以分为两大类：一类是基本要素。包括经济方面因素、政治方面因素；另一类是技术因素。指的是股票市场内部的一些情况，如股票交易量、卖空数量等。 3、债券交易价格主要取决于哪些因素？

答：债券交易价格主要取决于以下几个因素。①、债券期值。即债券到期时的总价值或总收入，包括本金和利息两部分 ②、债券期限。分为有效期限和待偿期限。 ③、市场利率水平通常以银行利率为参照标准。 ④、付息方式，债券付息方式有多种情况，如一次还本付息、分次付息等。付息方式不同，对债券各个时期的收益水平有着直接的影响，进而影响债券交易价格。

4、什么事金融衍生品，它有哪些特点？

答：金融衍生品是指其价值派生在基础金融资产（包括外汇、债券、股票和商品）价格及价格指数的一种金融合约。其特点如下，①、价值取决于其标的资产的价格，金融衍生产品本身并没有价值，其价值取决于标的资产或金融基础资产的价值，只有当标的资产的市场价格发生变动时，金融衍生出的产品才具有其相应的价值。②、零和游戏。金融衍生产品的交易不会创造财富，知识进行风险再分配的一种工具。③、高杠杆性和低交易成本。进行金融衍生产品的交易，交易者通常不需要缴清

全部交易资金，而只要缴存一定比例的的保证金，就可以进行全部交易资金的操作。

⑤、谈谈金融市场的主要功能。

答：①、聚敛功能。金融市场具有资金的集合功能，即通过金融市场，可以将社会上分散的小额资金汇集成巨额的资金，从而可用于扩大社会再生产。②、配置功能。金融市场的配置功能主要表现为对资源的合理配置，引导资金从低效率部门流向高效率部门，从而在全社会范围内实现资源的合理配置。③、调节功能。金融市场对宏观经济具有直接的调节作用，还可以为政府对宏观经济的间接调控提供条件。④、金融市场的反应微观经济运行状况的指示器，是反应宏观经济运行状况的重要窗口。

计算题13、14、15、16、17、18 第五单元 1、名称解释

①、信用中介：即商业银行一方面以存款的形式广泛动员和吸收社会闲散资金。另一方面以贷款的方式把这些货币的资金借出令其流入国民经济各个部门。

②、支付中介：即商业银行为客户办理与货币有关的技术性业务，如兑换货币，货币结算、货币收付等，成为社会的总会计、中出纳，发挥着社会公共簿记的作用。

③、信用创造：即商业银行可以发挥杠杆效应创造存款货币，从而扩张市场信用的能力。它的的这种功能建立在部分准备制和非现金结算制的前提上。

④、同业拆借：指的是金融机构之间的短期资金融通，主要用于支持日常性的资金周转，它是商业银行为解决短期资金余缺，调剂法定准备金头次而融通资金的重要渠道。

⑤、中间业务：我国对中间业务的定义为“不构成商业银行表内资产表内负债，形成银行非利息收入的业务”。将其划分为适用于审批制的中间业务和适用备案制的中间业务。

⑥、表外业务：广义的表外业务指包括所有不在资产负债表中反映的一切业务。包括：金融服务类表外业务和或有债券、或有债务累表外业务。狭义的表外业务指的是或有债券、或有债务类表外业务。 2、简答题

1、现代商业银行的基本职能。

答：现代商业银行的基本职能有：①、信用中介。即商业银行一方面以

存款的形式广泛动员和吸收社会闲散资金。另一方面以贷款的方式把这些货币的资金借出令其流入国民经济各个部门。②、支付中介。即商业银行为客户办理与货币有关的技术性业务，如兑换货币，货币结算、货币收付等，成为社会的总会计、中出纳，发挥着社会公共簿记的作用。③、信用创造。即商业银行可以发挥杠杆效应创造存款货币，从而扩张市场信用的能力。它的的这种功能建立在部分准备制和非现金结算制的前提上。④、其他金融服务。随着金融业在业务范围、结构、内容上读不断地发展和创新。商业银行也为客户带来多样性和针对性的服务。 2、现代商业银行组织体制类型。

答：现代商业银行按组织体制不同可以分为单一制和分支制和银行控股公司制。①、单一制是指不社分支机构，只有一处或极少营业场所的一种组织体制。②、分支行制是国际上较多采用的商业银行组织形式。分支形式是指在某个大城市设立总行，同时在国内外各地普遍设立分支机构，所有分支机构由总行领导的一种组织体制。③、银行持股公司在美国严格限制或禁止分行制银行时，被作为分行制的替代组织形式。 3、简述商业银行的“三性原则”。

答：商业银行的三性原则分别是：①、安全性原则。其中又包括信用风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、操作风险以及政治风险。（具体可以展开）②、流动性原则。流动性原则是银行业务经营过程中必须遵守的重要原则。流动性也称清偿性，指银行资产在无损状态下迅速变现的能力，是银行为防范风险所必须严格遵守的原则。③盈利性原则，因为盈利性是商业银行经营的内在动力，同时，盈利性对于提高银行信贷资金效率、扩大银行经营范围及增强银行竞争力度有着根本意义。 4、简述商业银行负债业务种类。

答：商业银行负债业务是其最基本、最主要的业务。其负债结构主要由存款、借入款和其他负债三个方面的内容组成。①、存款包括活期存款、定期存款和储蓄存款。②、借入资金包括同业拆借、向中央银行借款和发行金融债券。③、其他借入款包括转贴现、回购协议 大面额存单以及欧洲货币市场借款。 5、简要分析商业银行资产业务。

答：商业银行的资产业务，是指商业银行将通过负债业务所积聚的货币资金加以应用，以获取收益的业务。①、贷款业务。贷款业务又可以按贷款期限、贷款保障条件、贷款用途、贷款偿还方式、贷款的质量、银行发放贷款的自由程度做具体分类。②、贴现业务。贴现业务是银行应客户的要求，买进未到期的票据，并为此支付利息。贴现业务是商业银