金责任。保险人仅对保险期限内发生的保险事故承担赔偿或给付保险金义务，因保险责任尚未开始（或保险 合同尚未生效）。 第 15 例 某企业在一次寒流袭击下，由于施工人员的疏忽，导致该企业一套刚安装完毕己试通水的进口净水设备受损，通水 管道冻裂，损失金额分别为 38000 美元和 22000 美元。保险单规定的自然灾害每次事故免赔额为 5000 美元，其他风险每 次事故免赔额为 500 美元。保险人应赔偿多少美元？

38000+22000-5000=55000 美元 第 16 例 王某投保人身意外伤害险，保险金额 10 万元。他在保险期内不幸遭受三次意外事故：第一次事故中，造成他一目失 明，保险公司按合同约定支付保险金 5 万元；第二次事故中，他被折断一指，保险公司又按合同约定支付保险金 1 万元； 第三次事故中，他丧失左腿。则保险人应如何履行给付责任？ 被保险人王某在第三次事故中丧失左腿。如无前面两次事故则保险公司应支付保险金 5 万元。但在本案中，保险人总共 已支付保险金 6 万元，而保险金额为 10 万元。根据“无论一次还是多次赔偿或给付保险金，只要保险人历次赔偿或给付 的保险金总数达到保险合同约定的保险金额时，并且保险期限尚未届满，保险合同均终止。”的原则，保险人在第三次 事故发生后只要支付保险金 4 万元保险合同就终止。因此，保险人只给付 4 万元保险金，而且保险合同终止。 第 17 例 1996 年 2 月 30 日，某中外合资石化公司向某保险公司投保平安福寿险。徐女士是该公司的职工，受益人为徐女士的 丈夫。1998 年 5 月 1 日晚上，徐女士与丈夫发生争吵，最后被丈夫扼死。徐女士新婚不久，无子女，父母均健在。第二 天，犯罪嫌疑人自首。问徐女士的继承人能否领取保险金及如何分配？ 根据《保险法》规定：“投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的。保险人不承担给付保险金的责任。 投保人已交足 2 年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。受益人故 意造成被保险人死亡或者伤残的，或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。”从这个规定可以看出，只要投保人、 受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，保险人就不承担给付保险金的责任。因此在本案中，徐女士的丈夫作为 受益人故意杀害被保险人，保险公司不承担给付保险金的保险责任，徐女士的丈夫丧失受益权。同时，保险公司应向被 保险人的继承人，也就是被保险人的父母退还保险单现金

价值。 第 18 例 王某，男，24 岁。2000 年 12 月 1 日他的姐姐王艳为其在县保险公司投保了 5 份简易人身保险，保险期限为 30 年， 保险金额为 3950 元，指定受益人是王艳。投保时王艳在投保单中被保险人身体状况一栏中填写“健康”二字，投保后， 王艳每月按时交费。后发现，王某于上年 10 月曾经在县人民医院就诊，医生诊断他患有癌症，后经转入某肿瘤医院进行 激光放射性治疗，病情得到缓解。此案如何处理？ 投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除合同。 第 19 例 A 国外贸公司甲为 B 国进口商乙申请了 10 万美元的信用限额。但该公司向甲方出口了 20 万美元的货物，由于 A 国 与 C 国发生战争导致甲公司损失 15 万美元。则保险公司在赔偿时最多能赔多少？ 由于出口信用保险赔偿时，以信用现额为准，所以保险公司最多能赔 10 万美元。 第 20 例 某公司总资产为 4000 万元，该公司仅将价值 1200 万元的房屋投保了火灾保险，在保险期限内，该公司遭受了一场 （1）保险人应对该次火灾事故负责赔偿的项目应该有哪些? （2）保险 大火，灾害造成的损失达 200 万元，其中房屋损失 186 万元，其他财产损失 14 万元。在救火抢险过程中发生施救费用 1 万元。分析此案例，并回答下列问题： 人采取什么赔偿方式？ 付的保险赔款是 186 万元。 第 21 例 （3）保险人应该支付的保险赔款是多少？ （4）某公司应该自负的财产损失是多少？ （3）保险人应该支 （1）保险人应对该次火灾事故负责赔偿的项目应该是房屋损失与部分施救费。（2）比例赔偿方式 （4）因为其他财产损失 14 万元，所以某公司应该自负的财产损失是 14 万元。 于某投保了一份保额 10 万元的意外伤害保险。 一天， 于某到某名山旅游时不幸被车撞死。 事后肇事司机赔偿 8 万元， 有人认为根据代位原则，这笔赔款应该归保险公司，您认为这种说法正确吗？为什么？ 不正确。人身保险合同不适用代位求偿原则。因为人身保险的保险金额是根据投保人支付保险费的能力与保险人双方约定 的，在发生保险事故时根据约定的保险金额进行给付。其保险价值无法衡量，只存在保险金的给付。 第 22 例 某毛织厂女工朱某，因恋爱受刺激两次自杀未遂被及时发现而救下，经医生诊断为“抑郁性精神病” 。出院后的朱某， 并无异常行为，只是变得更加抑郁寡欢，常流露出悲观厌世的情绪。一日，朱谋乘母亲外出买菜时，悬梁自尽了。3 年前 朱谋投保了 20 年期简易人身保险 10 份，保险金额 4000 元，其间并无欠缴保险费的记录。朱谋死后，其母亲以受益人

的身 份向保险公司申请给付 4000 元的死亡保险金。问保险公司是否给付保险金，说明理由。 自杀属于一般除外责任，既 不是疾病也不是意外伤害，而是可以人为抑制的行为。属于“不可保风险” 。但也有例外。我国保险法规定：以死亡为给付 保险金条件的合同，自成立之日起满两年后，如果被保险人自杀的，保险人可以按照合同给付保险金。朱某的死亡不是为 谋取保险金而故意自杀，且保单生效已超过两年，保险公司应该对这样的案件给付赔偿。 第 23 例 某企业在阿富汗投资 100 万美元，向某保险公司投保投资保险，保额为投资额的 90%。在保险期间，因美国轰炸 阿富汗导致该企业损失 80 万美元，被保险人向保险公司提出索赔并提供了财产证明。6 个月后，保险公司应赔偿该被保险 人多少？ 80*90%=72 万美元 第 24 例 1998 年 11 月 5 日，王某通过某保险公司的保险代理人黄某，投保了养老保险及附加重大疾病保险和意外伤害医疗 保险，缴费方式为年缴。1999 年 1 月 4 日，由于缴费时间快超过了条款规定的宽限期，王某第二天又要到外地出差，就将 保险费交给了黄某，委托他代缴。不巧的是，黄某的父亲病危，他必须立即回老家，缴费时间耽误了两天，王某的保单刚

好过了规定的宽限期，处于失效的状态。黄某想等王某出差回来，向王某解释一下，由自己垫付保费利息，再办理保单复 效手续。真是“天有不测风云” ，王某出差返回途中遭遇车祸，经抢救治疗，王某痊愈出院，但住院期间，王某花费了 2 万多元医疗费用，遂向保险公司索赔。请根据案情，回答如下问题：1、王某主要依据所投保的什么险种进行索赔。2、如 果你是保险公司理赔人员，你对该案如何处理。 1. 意外伤害医疗保险。 2.先按条款规定，承担对王某的保险赔偿责任；再依据保险代理合同，追究对代理人黄某的赔偿 责任 第 25 例 若两个不同公司的甲车和乙车在行驶中发生相撞。甲车车辆损失 5000 元，车上货物损失 10000 元，乙车车辆损失 4000 元，车上货物损失 5000 元。交通管理部门裁定甲车负主要责任，承担经济损失 70%；乙车负次要责任，承担经济损 失 30%。这两辆车都投保了车辆损失险和第三者责任险。计算保险公司对甲、乙两车的被保险人个应赔偿多少？（不考虑 免赔率） 其赔款计算如下： 甲车自负车损＝甲车车损×甲车应负的经济损失比例＝5000×70%＝3500 元应负的经济损失比例

甲车应赔乙车＝(乙车车损+乙车车上货损×甲车

保险人负责甲车车损和第三

＝(4000+5000×70%＝6300 元

者责任赔款＝(甲车自负车损+甲车应赔乙车×(1-免赔率＝3500 +6300＝9800 元负车损＝乙车车损×乙车应负的经济损失比例＝4000×30%=1200 元

自

乙车应赔甲

车＝(甲车车损+甲车上货损×乙车应负的经济损失比例 ＝(5000+10000×30%=4500 元

保险人负责乙车车损和第三者责任赔款＝(乙车自负车损+乙车应赔甲厂×(1-免

赔率 ＝1200+4500=5700 元 这样，此案甲车得到保险人赔款 9800 元；乙车得到保险人赔款 5700 元。 第 26 例 某企业于 1999 年 5 月 28 日为全体职工投保了团体人身意外伤害险，保险公司当即签发了保险单并收取了保险费， 但在保险单上列明，保险期限自同年 6 月 1 日起到第二年 5 月 31 日止。投保后两天即 5 月 30 日，该企业一职工工余时间 去海上钓鱼，不慎坠崖身亡。保险公司负不负保险责任？为什么？ 保险公司不负保险责任。因为保险合同成立的时间与保险责任开始的时间并不是一回事，保险责任的开始时间应根据保险 合同约定的保险期限而定。保险期限是保险人对于保险合同约定的保险事故所造成的损失负给付责任的时间段。保险事故 在此期限内发生，保险人负给付保险金的义务；反之，则不负义务。虽然保险合同成立于 1999 年 5 月 28 日，但保险责任 却始于 6 月 1 日，所以 5 月 30 日发生的事故，保险公司不负保险责任。 第 27 例 (似 a14 乙车 某建筑公司在承建某工业局主管的工厂进行技术改造时， 对扩建的四车间投保建筑工程一切险， 保险金额 560 万元， （1）根据建筑工程一切险条款规 按工程概算总造价投保金额应为 800 万元。在施工过程中，由于天气变化，连续 3 天降大雨，致使扩建工程的地基下陷， 厂房倒塌损失金额为 200 万元，机器损失 100 万元。请分析该案例，并回答下列问题: 定，地基下陷应属于意外事故还是自然灾害？ （2）该建筑工程保险的被保险人可以为谁？（3）在工程保险中，保险人 赔偿被保险人的方式有哪些？ （4）若按专家在查勘后得出的结论，地陷原因为该地区地质构造形成岩溶坍塌所致。若免 赔率为 2％，则保险人负责的损失是多少？ （5）如果损失原因为该厂抽用地下水过量，致使沙土流失严重，再加上连降 大雨导致地基下陷，你认为保险人应的责任是什么？ （2）建筑公司，工厂（3）修复 重置 两者均不负责赔偿 第 28 例 1998 年 5 月，投保人王某向保险公司为自己投保了人身意外伤害保险，保险金额 10000 元。在受益人的项目内，王 某填写的受益人为“法定” 。1999 年 5 月，其妻张某因家庭纠纷将王某杀害，王某的父母向保险公司提起索赔。保险公司