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浅谈高校助学贷款问题及对策分析

作者：宋威 刘大帅

来源：《世界家苑·学术》2018年第01期

关键词：国家助学贷款;存在问题;解决对策 一、高校助学贷款执行期间的问题分析 （1）政策性与商业性的矛盾冲突

国家助学贷款是为了保证教育机会的均等，帮助经济困难的优秀学生完成他们的学业的一种政策性贷款。在政策的规定下，国家助学贷款是由国家委托商业银行经营的商业贷款，但如果银行按照追求利润最大化的商业贷款模式运行，就达不到国家的政策性目标。虽然国家助学贷款具有很强的效益性，但是对于贷款的供给银行而言，经营成本相对较大且无利可图也构成了收益与成本的不对称，造成银行的“惜贷”。另外，对于贷后很高的追偿成本和违约损失，尽管财政部出台了国家助学贷款划账核销办法，但是实际操作起来还是困难重重。商业银行助学贷款的坏账核销的是商业银行自己实实在在的利润，同样增加银行的不良贷款的比率，对银行的形象产生不良影响，造成了商业银行办理国家助学贷款的驱动力不足。 （2）信息掌控与资格认定的不确定性

由于现在的助学贷款实行财政补贴，贷款学生在校期间利息全部的办法，部分家庭经济条件不错的学生，因为看到优惠的贷款条件，导致将国家助学贷款视为国家的福利政策，主动申请助学贷款，而学校和银行由于各种原因，无法对申请贷款学生的家庭条件进行有效的、具体的核对，导致助学贷款资源被部分经济条件优越的学生占用，影响助学贷款发挥其本应具备的助学效果。同时，高校对申请助学贷款的学生的资格认定存在很大困境，因为地区与地区之间的经济差异和生活水平的差异，对贫困生认定标准很难界定，即使学生家庭所在地各级相关部门开具的困难证明，也不能非常客观反映出经济困难的真实性。辅导员受限于本身的职责和琐碎的繁忙日常事务，无法一一核实贫困学生的实际消费情况，认定工作存在主观判断，缺乏一定公正的客观性。

（3）政策宣传与诚信意识的缺失性

很多困难学生对国家助学贷款的认识不足与诚信意识的缺乏也是导致助学贷款工作开展不利的重要原因。一方面，相关部门对助学贷款的宣传不到位，使得贫困学生和其家长既不知道符合办理助学贷款的条件，也不清楚贷款的流程、内容及贷后管理，不少学生却将其理解为国家对贫困学生的免费资助。另一方面，由于社会不断发展，经济文化主流价值观都在发生变化，学生的利益心要在不断扩大化，同时我国尚未建立一套完善的信用制度，对贷款学生缺乏有力的监督与管理，因此，很多学生在毕业后利用人才流动性大，人才管理与信用制度的缺